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理财子公司将迎净资本管理办法 股票等标准化资产风险系数为0

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发表于 2019-9-24 23:33:45 |显示全部楼层
  鉴同类资管机构的净资本监管要求,并根据资管新规、理财新规提出的新要求和理财子公司特点进行了适当调整。银保监会相关负责人指出,征求意见稿建立与理财子公司业务模式和风险特征相适应的净资本管理制度,通过净资本约束,引导其根据自身实力开展业务,避免追求盲目扩张,促进理财子公司规范健康发展。
  根据征求意见稿,理财子公司净资本管理应当符合两方面标准:一是净资本不得低于5亿元人民币,且不得低于净资产的40%;二是净资本不得低于风险资本,确保理财子公司保持足够的净资本水平。
  净资本等于净资产减去扣减项目,同时计算调整项目影响。其中,净资产等于总资产减去总负债;扣减项目包括应收账款扣减、其他资产扣减和或有负债扣减。不同项目的扣减比例不同。
  风险资本等于自有资金投资风险资本、理财业务对应资本和其他业务对应资本的加总。不同业务风险系数不同。
  通过《理财子公司净资本计算表》《理财子公司风险资本计算表》两份附件,征求意见稿分别明确了计算净资本时各项目的扣减比例,以及计算风险资本时各业务的风险系数。
  银保监会有关部门负责人表示,征求意见稿出台的背景之一,是要与同类资管机构监管要求保持一致,确保公平竞争。2010年以来,原银监会发布实施了《信托公司净资本管理办法》,证监会也先后发布了证券公司、基金管理公司子公司等多项净资本监管制度。
  这一思路在征求意见稿中多处得以体现。比如,净资本计算表的项目设定及扣减比例,主要参照基金管理公司子公司、证券公司、信托公司等同类资管机构的相关监管规定。风险资本计算表的风险系数,参考了同类资管机构的系数设定,同时结合理财子公司实际情况,对部分风险系数进行调整。
  而据接近监管人士透露,在合理比对、参考同类资管机构监管标准的过程中,征求意见稿几乎选取了最审慎的监管标准。
  高标准、严要求之下,征求意见稿对于理财子公司经营及当前理财业务转型影响如何?记者了解到,监管部门已进行充分测算,已成立的理财子公司目前都能达到征求意见稿的相关标准。
  “征求意见稿的主要意义在于,引导理财子公司发展时不能盲目扩张;确保理财子公司不会因为暂时没有净资本管理办法,与同类资管机构比有所谓的竞争优势,以维护市场的公平竞争。在很长一段时间内,不会对理财子公司经营造成实质性的影响。”接近监管人士表示。
  某大行理财子公司负责人告诉记者,征求意见稿对于其公司没有影响,但对于约束理财子公司规范和可持续发展,具有重要意义。
  值得注意的是,征求意见稿对于各类业务风险系数的安排,透露出监管部门希望引导理财子公司更多投资标准化资产的意图。
  在理财产品投资的主要11类资产中,现金及银行存款等、固定收益类证券、股票等标准化资产,不占用风险资产,风险系数为0%;而非标准化债权类资产,风险系数从1.5%至3%不等。
  可以看出,征求意见稿对于不同的资产赋予了不同的风险权重,其中资产的标准化程度是重要的考量因素。比如,债券和股票都是标准化资产,其风险权重是0%。
  业内专家指出,监管部门希望引导理财子公司在稳健经营的同时,将该投向金融市场的资金投入金融市场,为资本市场带来更多新增资金,促进资本市场稳健运行。
  根据理财子公司办法,自有资金不得投资于“非标资产”,只能投向现金及银行存款、拆放同业、固定收益类证券和本公司发行的理财产品等4类资产。其中,投资于外部信用评级AA级(含)以下、BBB级以上的信用债券的风险系数为50%;外部信用评级BBB级(含)以下及未评级、出现违约风险的信用债券、流通受限的信用债券的风险系数高达80%。
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